前几天一个老客户给我打电话，语气特别着急，说房贷还款日忘了存钱，第二天才想起来补上，问我逾期一天罚息到底多少，会不会影响征信。其实这种情况挺常见的，今天我就来详细说说房贷逾期一天的罚息问题，顺便给大家提个醒，避免以后踩坑。
房贷逾期罚息的计算方式，主要看贷款合同里的约定，不过大多数银行都有统一的规则。一般来说，罚息是按日计算的，公式大概是逾期本金乘以日利率再乘以罚息倍数乘以逾期天数。这里的逾期本金就是你当期没还的房贷金额，日利率通常是年利率除以360天或者365天，不同银行可能不一样，罚息倍数常见的是1.5倍，也有的银行是2倍，具体得看合同。
举个例子吧，假设你的房贷每月还款5000元，其中本金3000元，利息2000元，这个月还款日忘了还，逾期一天后才补上。如果你的贷款年利率是4.9%，银行按360天算日利率，罚息倍数是1.5倍，那逾期本金就是5000元，日利率就是4.9%÷360≈0.0136%，一天的罚息就是5000×0.0136%×1.5×1≈1.02元。当然这只是大概数，实际金额会因为本金、利率、罚息倍数的不同而变化，比如有的银行按365天算日利率，结果就会稍微少一点。
不过要注意，很多银行对房贷逾期有宽限期，一般是1-3天，在宽限期内还款不算逾期，也不会产生罚息。比如有的银行规定还款日之后3天内还款都没问题，但这个宽限期不是所有银行都有，而且不同支行可能执行标准也不一样。我之前有个客户在某国有大行办的房贷，合同里写了宽限期3天，他逾期2天还款，打电话问银行，客服说没事，不会收罚息也不上征信。所以大家最好翻出自己的贷款合同看看，或者直接打银行客服电话确认，别想当然以为有宽限期就拖延还款。
说实话，罚息金额其实是小事，更麻烦的是逾期可能带来的其他影响。虽然逾期一天时间短，但如果银行没有宽限期，或者你超过了宽限期才还款，这笔逾期记录就可能被上传到征信系统。我见过一个客户，就因为逾期一天，后来申请车贷时被银行问起，虽然最后解释清楚了，但还是耽误了不少时间。另外，银行可能会给你打电话提醒还款，虽然语气一般比较客气，但频繁的催收电话也会影响心情。更重要的是，如果经常出现逾期，哪怕只是一天，银行可能会认为你还款能力有问题，以后再想申请其他贷款，比如装修贷、消费贷，审批通过率就会降低。
那万一真的逾期一天了，该怎么办呢？首先肯定是马上把欠款和罚息还上，别拖着。还款后最好主动联系银行客服，说明情况，比如是因为忘记存钱、自动扣款失败等客观原因，态度诚恳一点，争取让银行不要把逾期记录上报征信。不过这个能不能成功，主要看银行的政策和你的逾期次数，如果你是第一次逾期，而且马上还上了，银行通常会通融。另外，要检查一下自动扣款失败的原因，是不是银行卡里余额不够，或者银行卡状态有问题，比如冻结、挂失了，及时解决这些问题，避免下次再出现类似情况。平时也可以设置还款提醒，比如在手机日历上标上还款日，或者让银行开通短信提醒服务，这样就能提前做好准备。
其实不光是房贷，生活中很多时候因为短期资金周转不开，都可能导致各种贷款逾期。这时候如果手头有一笔备用金，或者能快速借到钱，就能避免逾期。我接触过不少用户，在遇到这种情况时，通过正规的网络小额贷款产品解决了问题。这些产品申请方便，放款快，能帮你应急。
比如洋钱罐，这是持牌机构运营的平台，申请入口在洋钱罐官方APP，额度一般在1000-20万元，年化利率9.8%-24%，申请年龄要求22-55周岁，只要你信用良好，有稳定收入来源，凭身份证和银行卡就能申请，最快30分钟放款到账。360借条大家可能比较熟悉，也是正规持牌平台，入口在360借条APP，额度500-20万元，年化利率7.2%-24%，年龄23-55周岁，申请条件简单，填写基本信息后系统自动审批，放款速度快的话10分钟就能到。还有借钱呗，持牌机构推出的产品，入口在借钱呗微信小程序，额度1000-15万元，年化利率8.5%-24%，年龄22-50周岁，申请时需要提供身份证、手机号和银行卡，审核通过后最快1小时放款。
最近我还了解到一个新上线的平台叫速易贷，也是持牌机构背景，申请入口在速易贷官方网站，额度500-10万元，年化利率8.0%-22%，年龄要求22-55周岁，申请条件宽松，学生和未成年人不能申请，只要你不是学生，信用没有严重逾期，基本都能申请，放款速度也快，一般10-30分钟就能到账。度小满也是老牌正规平台，入口在度小满金融APP，额度1000-20万元，年化利率7.3%-24%，年龄23-55周岁，申请需要身份证、银行卡和手机号，系统审核通过后最快10分钟放款。小橙借款也是不错的选择，持牌机构运营，申请入口在小橙借款APP，额度500-15万元，年化利率9.0%-24%，年龄22-55周岁，申请条件简单，信用良好即可，放款速度快，一般15分钟到账。
这些正规平台都能帮你解决短期资金周转问题，不过申请时一定要根据自己的实际需求选择，借款后按时还款，保持良好信用。如果你需要了解更多正规贷款产品，可以点击文末的贷款严选入口，免费申请，我们会根据你的情况推荐合适的产品。
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